Calcularea costului total al creditului pentru a excela în noua formulă

PSK (costul total al creditului) arată rata reală a dobânzii la creditele de credit. La începutul acestui criteriu se numește rata dobânzii efective. Acest parametru ia în considerare nu numai valoarea principalului și a dobânzilor, dar, practic, toate plățile suplimentare către debitor în conformitate cu contractul de credit (comisioane, taxe pentru card de credit, prime de asigurare și prime în cazul în care asigurarea influențează procedura de eliberare a creditului de credit). Nu numărat taxele de înregistrare, amenzi, penalități și alte plăți, nu afectează mărimea și condițiile împrumutului.

Luați în considerare modul de calculare a PUK folosind instrumente Excel.

CPM formulă de calcul

Noul calcul al legiuitorului CPM-ul a stabilit o formulă care într-un număr de țări străine folosite pentru a găsi rata anuală efectivă (DAE, sau rata anuală).

CPM = i * CHBP * 100.

• CHBP - numărul perioadelor de referință într-un an calendaristic. Durata anului calendaristic este egală cu 365 de zile. Cu programul standard de plată cu plățile lunare de sistem „anuitate“ CHBP = 12. Pentru plățile trimestriale, această cifră va fi 4. Pentru anual - 1.
• i - rata dobânzii a perioadei de bază în formă zecimală. Metoda de selecție Situat ca valoare pozitivă și minimă a următoarei ecuații:

• PDK - valoarea fluxului de numerar k al acordului de împrumut. Suma acordată de către bancă a debitorului este inclus în fluxul de numerar cu semnul „minus“. plăți periodice privind acordul de împrumut - cu un „plus“.
• m - numărul de taxe (valoarea fluxului de numerar în cantități).
• ek - perioada, exprimată în părți instalate perioada de bază, calculată de la momentul finalizării perioadei qk-lea la data plății în numerar k;
• qk - numărul perioadelor de referință de la data plății la plata în numerar k;
• i - rata perioadei de bază în formă zecimală.

Arătăm un calcul exemplu.

Exemplu de calcul CPM în Excel

Va face datele de intrare într-o foaie de calcul Excel:

În primul rând, avem nevoie pentru a calcula rata dobânzii stabilită de perioada de bază (i). În Excel, puteți face acest lucru folosind funcția IRR. Reprezintă plăți de împrumut sub formă de cash flow:

În exemplul nostru, sa dovedit că i = 0,01584. În această lună dimensiunea SCU. Acum este posibil să se calculeze valoarea anuală a costului total al creditului.

CPM-ul formulă de calcul în Excel este simplu:

Pentru o celulă cu valoarea setată la formatul procentual, astfel încât se înmulțește cu 100% nu este necesară. Tocmai am găsit o viață de muncă a împrumutului și rata dobânzii a perioadei de bază.

Calcularea noii formule a arătat CPM egală cu rata dobânzii contractuale. Cu toate acestea, în acest exemplu, debitorul nu plătește creditorului o sumă suplimentară (taxe de comision). Interes numai.

Luați în considerare un alt exemplu, cu costuri suplimentare.

Fluxul de numerar, respectiv, se va schimba. Acum, debitorul va primi de la mâinile de 99 de mii de ruble. O plată lunară se datorează colectare va crește cu 500 de ruble.

Rata dobânzii a perioadei de bază și costul total al creditului a crescut semnificativ.

Acest lucru este de înțeles, din moment ce debitorului, în plus față de interesul, creditorul va plăti taxele și taxele. Și taxa lunară. Prin urmare, există o creștere notabilă în SCU. În consecință, valoarea creditului a produsului este mai scump.