Ce este un plan de rate și modul în care aceasta este diferită de credit

Uneori, singura modalitate de a cumpăra un lucru scump - este de a utiliza un serviciu de împrumut bancar. Și mulți consumatori au experimentat avantajele și dezavantajele acestei proceduri. Recent, cu toate acestea, tot mai multe magazine de oferta pentru a cumpăra bunuri lor în rate. La prima vedere se pare că nu există nici o diferență în principiu, dar este?

De credit și de rate: care este diferența

1. Plata în rate - este o modalitate de a cumpăra bunuri la care cumpărătorul are dreptul de a plăti pentru achiziționarea în părți egale cu o anumită perioadă de timp.
2. Credit bancar - suma pe care banca împrumută clientul să cumpere bunuri de uz temporar cu un anumit procent.

Se pare că prima diferență în ceea ce privește - existența plăților de dobânzi la banca pentru un serviciu de împrumut. Dar diferența constă nu numai în acest sens, așa că să ne gândim în detaliu fiecare tip de tranzacție.

Ce este un plan de rate și care sunt sale caracteristici

În conformitate cu prevederile Codului civil, plata în rate - o tranzacție care determină condițiile de plată speciale - și anume, valoarea de achiziție este împărțit într-un număr de plăți și transferat la timpul specificat. În acest caz, produsul sau serviciul furnizat clientului cu privire la faptul tranzacției. Caracteristici de rate:

1. Obiectul contractului poate fi orice bun, dar cel mai adesea este o proprietate scump.
2. vânzarea de bunuri în rate nu implică costuri suplimentare. Cu toate acestea, vânzătorul poate crește ușor costul cazul inflației mărfurilor.
3. Termenii acordului negociat între vânzător și cumpărător și poate fi modificată de comun acord, după încheierea contractului.
4. Cumpărarea mărfurilor în acest mod presupune efectuarea unei plăți inițiale de 20-30% din prețul de achiziție.

Pentru a proteja interesele participanților la tranzacție, folosind un document oficial - un contract de rate. În plus față de condițiile și termenii returnarea fondurilor, descrie alte aspecte ale tranzacției. De exemplu, procedura de restituire a bunurilor, în cazul în care produsul se găsește în căsătorie. Cerințe legale pentru acest tip de relație nu este, și este mai mult în interesul vânzătorului, deoarece cumpărătorul, în acest caz, nici un risc. Conditii de rate ale contractului:

1. La încheierea tranzacției va fi chezășia bunurilor achiziționate în cadrul contractului.
2. Până în momentul în care clientul nu plătește suma finală a datoriei, acesta este utilizatorul, nu proprietarul bunului achiziționat.
3. În cazul în care o datorie cronologie nu este rambursat sau oprit plățile intermediare, vânzătorul poate retrage elementul.
4. În cazul în care plățile oprit după ce a făcut mai mult de 50% din costul total, părțile decid între ele exact cum se va returna suma rămasă a datoriei.

Un alt punct important pe care trebuie să știți - acord tranșă este guvernată doar de Codul civil. Și dacă după un timp vânzătorul va fi anunțat pe noile cerințe contractuale, pentru a-și apăra interesele sale pot fi doar în instanța de judecată. Aceasta este principala diferență din acordurile de împrumut, care sunt reglementate de Banca România. De aceea, este important să se știe ce este rata și modul în care aceasta este diferită de împrumut.

Ce este necesar pentru rate? Vanzatorul are dreptul de a stabili condițiile de acordare de rate cumpărător. Prin urmare, într-un singur caz este suficient să prezinte un pașaport, iar în celălalt, este necesar să se pregătească o listă a documentelor ce confirmă integritatea și loialitatea de client. Cel mai frecvent set de documente, inclusiv un certificat de angajare și un certificat fiscal pe venitul personal de solvabilitate care să confirme.

Caracteristici ale creditului bancar

De obicei, băncile sunt interesate în a face împrumuturi, deoarece acest serviciu le oferă un venit de bază. În funcție de scopul aloca cele mai populare tipuri de credite:

• un vehicul pentru achiziție;
• dezvoltarea afacerilor;
• ipotecare;
• consumator.

Dacă vorbim despre sume mari, instituția financiară impune debitorului de a gaj o proprietate, masina sau alte obiecte de valoare. Acest pas minimizează riscurile organizației bancare. Atunci când se face o bancă de credit de consum devine legătura dintre vânzător și cumpărător, oferind bani pentru achiziționarea. Această operațiune este de interes pentru toate cele trei părți la tranzacție: cumpărătorul primește bunurile dorite, vânzătorul - banii pentru vânzare, iar banca - comisionul pe împrumut.

Singurul dezavantaj pentru client - necesitatea de a plăti dobânda lunară, astfel încât prețul final de achiziție va fi mult mai mare decât suma indicată în magazin. Cu toate acestea, în acest caz, tranzacția este transparentă, iar toate calculele pot fi găsite în contractul de împrumut.

Important! Angajații de la orice bancă poate face un calcul preliminar al plăților lunare pe împrumut. Datorită acestui serviciu, clientul poate lua în considerare profitabilitatea tranzacției și compararea acestora cu cele ale altor bănci.

Mai ales să semneze acordul cu banca

Pentru a obține împrumutul clientul trebuie să furnizeze băncii o listă de documente care sunt scanate pentru câteva zile înainte de creditor va lua decizia finală. Valoarea plăților lunare sunt fixe și strict legat de un anumit număr de luni înainte de care doriți să efectuați o plată. Dacă una dintre aceste condiții este violată, apoi imputate sancțiunile debitorului.

Acordul cu rata dobânzii bancare specificate, termeni de profit în numerar, penalități pentru nerespectarea termenii acordului, drepturile și obligațiile părților implicate în tranzacție. Potrivit acordului, clientul este atribuit statutul de debitor, precum și informații cu privire la loialitatea sa scade la Biroul istoriilor de credit. În cazul în care clientul nu face plățile la timp, acest lucru se reflectă în istoria sa de credit, și în viitor, ar putea refuza să emită un nou împrumut.

Este foarte important după toate restante închide împrumutul și a obține un document care să confirme acest lucru. În caz contrar, chiar și o cantitate mică de datorii în timp ar putea transforma într-o amendă uriașă.

Pro și contra de rate în comparație cu creditul

Vorbind de a cumpăra bunuri pe credit sau rate, este important să se studieze caracteristicile fiecărui tip de tranzacție și de a alege o condiții mai potrivite pentru sine. Beneficiile de leasing:

Dezavantajele includ tranșe:

1. Adăugarea la plata inițială ca avans. În cazul unui împrumut de plată în jos se plătește numai în cazul unei achiziții majore - o masina sau bunuri imobile. În conformitate cu creditele de consum normale puteți lua un împrumut pe întreaga valoare a bunurilor.
2. datorii la maturitate scurt. Perioada maximă de plată în rate este de obicei mai mică de un an. În conformitate cu contractul de credit suma totală poate fi returnat aproximativ 3 sau 5 ani.
3. trucuri ascunse. creșterea valorii bunurilor cumpărate în rate.

Este dificil de a judeca ceea ce este mai bun - sau rate de împrumut, deoarece fiecare alege pentru sine un mediu confortabil. Cu toate acestea, pentru a lua decizia corectă, este necesar să se ia în considerare mai profundă.

Ce trebuie să știți despre rate

Împrumutul de rate este diferit de la magazin? În primul rând, formalizarea juridică a relațiilor dintre vânzător și cumpărător. În primul caz, cumpărătorul încheie un contract cu vânzătorul și numai în termenii săi, în al doilea caz este acordul cu banca.

Atrage clienții în rate în primul rând, lipsa de interes datorată împrumutului. Există un sentiment de economie supusă plății amânată. De fapt, nu întotdeauna ceea ce promite a vânzătorilor, este adevărul. Și sub masca de plată în rate este adesea la tot creditul obișnuit. rata reală cu plata amânată - un fenomen extrem de rar. Prin urmare, trebuie să examinați cu atenție termenii prețului de achiziție sau magazin de oferta.

Exemplu. Este disponibil în timpul rate de reduceri promotionale pentru produsele din magazin. În acest caz, există o clauză că reducerea nu este valabilă pentru achiziții în rate. Se pare că pentru a cumpăra bunuri de numerar profitabile, și în costul bunurilor cumpărate în rate, a pus un interes ascuns.

Apropo, dimensiunea supraplata nu este controlat de nimeni, spre deosebire de un împrumut bancar, interesul care nu depășesc rata maximă a dobânzii stabilită de Banca România.

rate bancare

După consultarea unui angajat al băncii se îndoiască de veridicitatea informațiilor - Nu există costuri suplimentare, de asemenea. Cu toate acestea, realitatea este aceeași ca împrumut, numai interesul în acest caz, nu plătește un client și un magazin care, probabil, a investit deja această sumă în prețul mărfurilor. Se pare că, în orice caz, costul de a lua clientul însuși, ca și în cazul în care acest lucru nu este frumos a fost voalat.

În acest fel, magazinul ridică vânzările sale, deoarece de a vinde bunuri în rate este mai ușor decât pentru costul total. Banca, în acest caz, de asemenea, nu pierdeți ocazia de a câștiga, și poate încerca să vândă clientului o asigurare de scump.

Cum se distinge de împrumut în rate

De multe ori există momente când băncile, în scopul de a atrage noi clienți, oferind cazare de tip boutique: vânzătorul oferă cumpărătorului o reducere pe produs, împreună cu o propunere de a emite împrumut favorabil de la bancă. Mai târziu, discountul compensate de dobânda plătită la împrumut. Dar, într-o situație economică instabilă, oamenii tind să caute mai multe condiții favorabile și folosesc serviciile de plată în rate. De fapt, băncile pot emite sub masca unui ratelor de credit obișnuite. Și chiar știind foarte bine ce înseamnă să tranșelor; La prima vedere, este dificil de distins. Cum se determina de credit emis sub masca de rate:

1. În proiectarea contractului ia parte de către un angajat al băncii, iar banca acționează ca un pas intermediar.
2. În loc de standard magazin rate pe termen ofera termene de rambursare mai flexibile - de la un an și mai mult.
3. Vanzatorul ofera constant de a emite carduri de credit, care indică în mod clar intenția de a emite creditul.
4. Ca urmare, valoarea plăților în rate la un plăți de prime suplimentare sau comisioane.

Pe această bază, putem concluziona din nou că planul de rate - aceasta este doar un contract între magazin și client, fără intermediari și părți terțe nu ar trebui să participe. După destrămarea plăților pe valoarea inițială de achiziție rămâne aceeași, nu există nici comisioane și alte plăți.