Cum băncile percepe dobânzi la împrumut
Luând orice împrumut de la bancă, debitorul trebuie să aibă o înțelegere clară a modului în care luate interes pe zaem, și cât de multe în cele din urmă el va trebui să plătesc suplimentar.
Dobânzilor la credit: termenii și conceptele de bază
Pentru a înțelege mecanismul de calcul al plăților dobânzilor la credit, trebuie să știți câțiva termeni și concepte.
- Durata creditului - o expresie temporară a contractului de credit de acțiune. De regulă, distincția între termen planificat și real (împrumuturi). Prima depinde de programul de împrumut și prevăzut în contractul dintre bancă și debitor. Timpul efectiv depinde de cât de repede debitorului de a plăti împrumutul. Împrumuturile fără posibilitatea de rambursare anticipată a condițiilor de împrumut planificate și reale coincid.
- Rata dobânzii - taxa pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Exprimată ca procent pe o bază anuală.
- Dobânda acumulată - cuantumul taxelor pentru utilizarea creditului. Au existat, cu puține excepții, pe o bază lunară.
- Minim lunar de plata - suma stabilita Banca de bani care urmează să fie plătite de către împrumutat pe împrumut.
Deoarece băncile percepe dobânzi de împrumut (anuitate și schema diferențiată)
Băncile folosesc două scheme de dotare standard.
- Diferentiat - rambursarea sistemului de credite. la care dobânda lunară percepută pe soldul restant. Acesta este definit ca diferența dintre valoarea creditului și a plăților pe corpul său. În cuvinte simple, întreaga sumă a creditului este împărțit în părți egale cu numărul de luni de durata. Plata lunară egală cu suma de rambursare a creditului și dobânda acumulată pe soldul restant. Astfel, plata lunară va scădea întotdeauna cu acest sistem.
- Anuitate - un sistem complex de tarifare interes. Atunci când corpul ei a creditului și a plăților de dobânzi acumulate sunt calculate astfel încât suma plății lunare a fost aceeași pe toată perioada de creditare.
Exemple de interes
Clientul a luat un împrumut de 100 de mii. P. timp de 10 luni, la 12% pe an, un interes de angajamente - diferențiate. Apoi, plata lunară pe corpul creditului va fi de 100 de mii. / 10 = 10 mii. P.
În prima lună clientul plătește 10 mii. + 100 mii. * 12% / 12 = 11 mii. P. iar al doilea -. + 10 mii (100 mii -.. 10-lea) * 12% / 12 = 10,900 r .. și așa mai departe, până în ultima lună.
După proces, în cazul în care dobânda de împrumut acumulați
- De exemplu, de către instanța de judecată a stabilit suma pe care debitorul datorează băncii. El va plăti într-o anumită perioadă. În acest caz, fin.uchrezhdenie nu poate percepe dobândă pentru o astfel de taxă.
- În cazul în care datoria (inclusiv dobânzi și penalități) vor fi restructurate și împărțit într-o anumită perioadă de timp, bancherii poate percepe dobândă pentru suma rămasă.
Poate colectorii să perceapă penalități de împrumut
Colectorii pot percepe dobânzi la împrumut numai în cazul în care banca a cedat datoria lor. Cu toate acestea, rata dobânzii la această datorie nu trebuie să depășească ceea ce este specificat în contractul de creditare.
- Că valoarea finală a împrumutului nu devine o surpriză pentru tine, cere o bancă în contract pentru a picta graficul de rambursare a creditului. Ar trebui să fie specificate sume de plăți lunare, dobânda acumulată, de asigurare și alte plăți obligatorii.
- În cazul în care împrumutul este mare, după fiecare plată prin cec cu managerul de soldul bancar pe ea, și verificați-l împotriva contractului.
- Încercați în conformitate cu contractul pentru a calcula soldul datorat și reconcilierea cu datele bancare. Pentru discrepanțe mari solicita un extras de cont de credit și verificați cu managerul tuturor operațiunilor pe ea.
Prea mulți clienți bancare în primul rând să se bazeze pe sfaturile verbale cu încredere angajaților instituțiilor financiare, și apoi cu groază primi știri penalităților pentru întârzierea efectuării plăților sau plata insuficientă. Programul de rambursare a creditului poate ajuta la evitarea unor astfel de probleme.