Cum de a plăti ipoteca circuit de închidere de împrumut mai rapid
Ipoteca - un tip foarte popular de împrumut. Acesta oferă posibilitatea de a cumpăra o casă aici și acum. Dar de credit - obligația de mai mulți ani, așa că trebuie să știe cum să plătească ipoteca dvs. mai rapid - ia în considerare opțiunile, pornind de la realitățile actuale.
Aceasta a permis să plătească datoria înainte de termen
Toate aspectele legate de rambursarea anticipată a creditelor ipotecare ar trebui să fie prevăzută în prealabil în contractul respectiv. Aproape fiecare banca permite clienților săi să plătească datoria înainte de termen. Multe companii financiare au redus sancțiuni în caz de rambursare anticipată. Mai recent, în timpul trecătoare închiderea plătitorului ipotecar pentru a lua ceva fin-a convenit unul dintre elementele contractului, dar acum este ilegal, iar clientul poate face o plângere.
Înainte de plată este necesară pentru a afla suma, peste care este posibil să se închidă ipoteca mai repede.
Următorul pas - să notifice banca care urmează să facă o plată anticipată în continuare. Notificare în două moduri:
La bancă scriind o declarație de intenție de a efectua o plată extraordinară.
Anunță creditorul necesită cel puțin 1-2 săptămâni înainte de plata programată. Această perioadă variază - depinde de banca în cazul în care elementul este înregistrat în contract. În caz contrar, banii vor fi automat taxat pentru luna următoare.
Ce să caute
Multe bănci limitează clientul în alegerea termenii specifici de împrumut, punând cei cu un fapt împlinit.
Alegerea schemelor de plăți. Există două tipuri: anuitatea și diferențiată. În 99% din cazuri, băncile oferă prima opțiune, deoarece este mai profitabil pentru instituțiile financiare:
- limitând suma vărsată în timpul primelor plăți.
- reglementează perioada minimă după care vă puteți stinge ipoteca devreme.
- ar trebui să fie avertizați cu privire la calculele extraordinare in avans.
Toate aceste elemente trebuie să fie prevăzute în contractul de ipotecă.
În cazul în care pentru a obține finanțe pentru a plăti datoriile
Există mai multe mod eficient și real pentru a obține bani pentru a achita ipoteca mai repede.
refinanțare de împrumut
Refinanțarea proces este după cum urmează: Părțile banca cu care plătitorul dorește să facă un contract financiar, stinge datoria către creditor anterior, oferind clientului un împrumut în condiții mai favorabile. În cazul în care ipoteca de la 13 la suta pe an, iar după refinanțare - 11%, este în valoare de reflecție - diferența de 2 la sută este semnificativă. Atunci când un împrumut de două milioane de economii se pot ridica la mai mult de 30 000 de ruble. Este un an. Iar dacă plătiți în mai puțin de 5 ani sau mai mult? Puteți salva sute de mii. Refinanțarea negativ - că locuințele, în conformitate cu capitolul 6 din Legea „Cu privire la ipotecă“, având în vedere starea garanției. Deci, în cazul în care debitorul decide să-și refinanțeze casele lor folosind scape de servituți (cu un credit ipotecar standard proprietatea merge, de asemenea, într-un depozit bancar), atunci nu se întâmplă nimic. Este posibil să plătească ipoteca un alt credit ipotecar? Da, dar trebuie să ia în considerare toate nuanțele.
Costurile de asigurare. Instituția financiară ia un gaj pe ipotecare dobândite fondurile imobiliare. legea română prevede că proprietatea ipotecat este asigurat în mod obligatoriu, pentru a compensa eventualele riscuri - inundații, incendii, etc. Banca stabilește, de obicei, un procent fix care nu depășește 1% din valoarea creditului ...
Costuri suplimentare: servicii notariale, taxa de stat, plata avocaților - toate aceste costuri debitorului presupune.
Taxa pentru fonduri. Unele instituții financiare includ o cheltuială la deschiderea unui cont de credit sau emiterea de fonduri pentru arme.
Efectuarea de refinanțare are sens doar atunci când plata ipoteca pentru o lungă perioadă de timp. Acest lucru este valabil mai ales în cazul în care schema de anuitate de creditare. La urma urmei, apoi prima dată, cea mai mare parte de a plăti dobânzi pe ipotecare. În acest caz, refinanțare la o rată a dobânzii mai mică pentru debitor va fi mai util.
deducere fiscală
Fiecare rezident România angajat și a plătit impozitul pe venitul personal oficial, are dreptul de a recupera 13% din prețul de achiziție, inclusiv toate costurile și ordonatorul principal de credite și dobânzi pe ipotecare. Dar valoarea la care impozitul pe venit are limitările sale vor fi returnate. Deci, cu împrumutul principal returnează un maxim de 260 mii. Ruble. Și cu interes - 390 000. Aceste cifre au apărut pentru că statul returnează 13%, dar costul locuințelor nu depășește 2 milioane și 3 milioane de din valoarea dobânzii ipotecare.
Suma de bani a revenit la an depinde de salariul unui rezident al România. Cu un venit lunar de 20.000 de ruble, debitorul va reveni pentru anul 31 200 (20 000 * 0,13 * 12). Totalul obține o rambursare completă - 260.000 ruble - este posibil timp de 9 ani. Cu interes ipotecare extinse. Toate pot primi de la stat 650 000 ruble, sub rezerva condițiilor în care rezidentul plătit impozite pe profit mai mult decât această sumă. Toate veniturile pot fi utilizate pentru rambursarea creditului anticipată. Acesta este un avantaj semnificativ pentru cei interesați de modul în care plăti rapid ipoteca.
capital de maternitate
O altă oportunitate de a plăti rapid ipoteca, furnizate de stat. Pentru a face acest lucru, du-te la banca cu un document de identitate (pașaportul unui cetățean din România sau pașaport), un certificat ce conferă dreptul de a primi capital de maternitate, o declarație de intenție la plata anticipată a datoriilor. După aceea, debitorul va primi un certificat care conține următoarele informații:
- valoarea principalului rămasă a împrumutului;
- cu datorii ipotecare interes.
Cum profitabil să plătească pentru ipoteca
Există două opțiuni atunci când o plată prematură a creditelor ipotecare:
- reduce dimensiunea calculului lunar.
- reducerea perioadei de plată totală.
Este de preferat să reducă timpul total - să plătească ipoteca rapid. La urma urmei, cu atât mai puțin timp pe care îl plătiți, cu atât mai mică dobânda la împrumut este creditată, care va afecta beneficiul clientului în supraplății. Acest lucru este deosebit de avantajos pentru plăți anticipate - va economisi sume considerabile.
Reducerea volumului plăților lunare - opțiune nu atât de profitabile în ceea ce privește supraplății totală. Această metodă este adecvată pentru familiile, care, indiferent de motiv, veniturile a fost în jos. Ei au nevoie de toate mijloacele disponibile pentru a reduce calculul lunar pentru a face capete întâlni.
Sfaturi și trucuri
Pentru cei care se întreabă cum de a plăti ipoteca rapid: schema de decontare anticipată cu creditorul ar trebui să ia în considerare următoarele puncte importante.
Dacă aveți posibilitatea de a avansa orice sumă, deși mică - nu strângeți. Mulți oameni fac greșeala de a încerca să economisi bani, și apoi să plătească. Made la un stadiu incipient fonduri de ajutor pentru a reduce cea mai mare parte a datoriei, economisind astfel pe interes. Astfel, mai devreme un împrumutat începe devreme stingerea creditului, deci este mai profitabil.
Efectuarea plăților anticipate, reduce timpul total, și nici un plăți lunare.
Atunci când există o posibilitate de refinanțare avantajoasă - nu-l pierdeți. Chiar și o diferență de cent unul pentru fiecare va economisi mai mult de o duzină de mii.
Decont de taxa de deducere trebuie să fie prezentate la începutul anului. Revenirea rapidă a banilor cheltuiți pentru plata datoriilor, cu atât mai mult va salva. impozitului pe venit în termen de 4 luni - rar pentru ea să-și petreacă mai puțin de trei. Eficiența în acest sens va duce la economii semnificative.
După plata datoriilor
În cazul în care ziua mult-așteptata a venit - sa dovedit a plăti ipoteca rapid, trebuie să luați un certificat bancar, ceea ce confirmă lipsa datoriilor. În plus, este necesar de a utiliza serviciile camerei de înregistrare. Vor fi eliminate din proprietate „stare“ sarcinilor care grevează și va fi dat un document care să confirme proprietarului.