Procedura de deschidere și închidere a birourilor bancare, băncile - Noutăți
Banca poate deschide (sau aproape), cele două clase ale diviziunilor structurale: a) punct de vedere geografic izolate de la sediul central al unităților externe: filiale și reprezentanțe; b) punct de vedere geografic la distanță de sediul central și / sau unități de sucursale - birouri de numerar ale nodului băncii (ramură); Schimbătoare (schimb valutar) 1; birouri suplimentare, de credit și birouri de numerar.
În conformitate cu Legea GKRumyniyai „Cu privire la Bănci și activități bancare“ (articolul 22) Filiala a băncii - o unitate separată, care este creată este în ordine
1 Astfel de elemente pot să nu funcționeze în sala cea mai mare parte sediul central al băncii sau sucursalei.
ke stabilite în legile și reglementările Băncii România, precum și dreptul de a efectua, în numele băncii sale fondatoare toate sau o parte a operațiunilor (tranzacții) a permis băncii în licența primită de la Banca Centrală. Numărul de sucursale, care poate deschide o bancă în mod oficial, nu este limitat. nu sunt limitate, iar cantitățile relative de operațiunile filialelor. Banca, în cazul în care constată necesar, poate fi o concentrare semnificativă, copleșitoare, sau chiar toate operațiunile sale nu sunt în sediul central, și într-una sau mai multe ramuri.
Tabelul 13.2 Sucursalele băncilor în raioanele federale ale Rusiei
Banca care încalcă legile, reglementările și Banca reglementărilor României, permițând alte încălcări grave, poate fi lipsit de până la un an dreptul de a deschide filiale (Art. 74 din Legea „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse“ 1).
Banca de reprezentare - este o unitate separată, care este creat în modul prevăzut în legile și reglementările Băncii România, precum și dreptul de a reprezenta și proteja interesele băncii într-o anumită zonă. biroul reprezentantului băncii nu are dreptul de a efectua operațiuni bancare. Numărul de misiuni, care poate deschide o bancă nu este limitat.
Sucursalele și agențiile sunt create (și eliminate) decizia organului de conducere al băncii care a acordat acest drept în carta sa. Legare decizia de a face modificările sau completările necesare la statutul primește periodic (anual) adunarea generală a băncii. Acestea nu sunt persoane juridice și acționează pe baza regulamentelor aprobate de către bancă le-a creat, iar capetele lor sunt numiți de către șeful băncii și sunt emise pe baza puterii lor de avocat.
Pentru deschiderea unei bănci sucursală a unei taxe de stat în mărime și procedura stabilită în Sec. 25.3 din Codul fiscal.
birou suplimentar (firmă suplimentar) - aceasta este o divizie separata a unei sucursale bancare sau banca, care este creat în modul prevăzut în reglementările Băncii România, precum și dreptul de a efectua, în numele băncii sale fondatoare (ramura) integrală sau parțială a operațiunilor (tranzacțiilor) a permis băncii (ramură) în licență primită de la Banca Centrală (în poziția unei sucursale). birou suplimentar nu are nici o bilanțier separat și nu poate, în sine conturi deschise pentru operațiuni. Numărul de birouri suplimentare, care poate deschide o bancă (o ramură) nu este limitat.
• conceptul de „diviziuni structurale interne ale unei instituții de credit situată în afara locației sale“ se aplică de către acesta (filialele sale) birouri suplimentare;
• birouri suplimentare pot fi amplasate numai pe teritoriul aceleiași localități în care este creată banca sau o sucursală a băncii;
• În cazul în care un birou suplimentar va efectua servicii pentru clienți în numerar, la sediile ocupate de acesta sunt cerințe în ceea ce privește echipamentul tehnic și o unitate de numerar ™ alcoolizat;
• șefii cerințelor sub-birouri de calificare stabilite în Legea „Cu privire la bănci și bancare activități“ și instrucțiunile de Ban-
Single România, nu sunt realizate; numirea șefilor de sub-birouri - personalul intern întrebarea băncii;
• Biroul suplimentar al băncii (ramura) poate efectua operațiuni prevăzute în licența băncii de la Banca de România, sau în Regulamentul privind sucursalei; toate operațiunile efectuate în acest birou în fiecare zi, ar trebui să se reflecte în conturile soldului bancar al zilei sau în dimineața următoare (în cazul în care biroul colectează și stochează un numerar monetar);
• decizia de a deschide un birou suplimentar accepta organul de conducere al băncii, care este dreptul delegat la cartă;
Acum, aproape toate caracteristicile unui birou suplimentar introdus noile instrucțiuni ale numărului Băncii Centrale 109. Dar există un element nou :. de n 9.5 Manual implică faptul că biroul suplimentar nu este „legat“ la un loc, și pot fi situate în orice localitate din întregul teritoriu sub jurisdicția Băncii TU a România, supraveghează activitățile băncii respective (ramura).
De credit și de numerar de birou - un nou tip de diviziune bancare, pentru prima dată înregistrată în numărul de instrucțiuni 109, în cazul în care acesta este caracterizat după cum urmează (punctul 9.6.): Credit și birou de numerar pot efectua numai operațiunile de bani pentru întreprinderile mici 1 și persoane fizice, precum și întoarcerea lor (răscumpărare), furnizează servicii de numerar pentru persoane juridice și fizice; un astfel de birou a deschis o sucursală a unei bănci, se poate efectua aceste operațiuni aici, în cazul în care sunt prevăzute în regulamentele privind sucursalei; de credit și de birou de numerar pot fi localizate și în afara teritoriului aflat sub jurisdicția Băncii TU a România, supraveghează activitățile băncii respective (ramura).
Recent, unele bănci au început să deschidă așa-numitele birouri universale suplimentare, centre specializate de creditare (ipotecare și de consum), mini-birouri, zone automate self-service, sucursale poștale și bancare, statutul juridic al care este necunoscut.
Aspecte specifice de deschidere și închidere de către bănci a unităților lor pe territoriiRumyniya (cu excepția punctelor de schimb) sunt reglementate în principal norme de Secțiunea II Numărul Instrucțiunea 109 al Băncii Centrale (capitolele 9-12), precum și următoarele documente sale:
• Regulamentul „Cu privire la ordinea de luarea în considerare a subdiviziunilor structurale ale Băncii centrale a România, documentele depuse pentru înregistrare,
În cadrul întreprinderilor mici înțeleg persoanele fizice care desfășoară activități de întreprinzător fără formarea unei persoane juridice, precum și persoanele juridice care îndeplinesc criteriile prevăzute la art. 3 din Legea „Cu privire la sprijinul de stat de afaceri mici în Federația Rusă“.
În cazul în care deschiderea unei noi sucursale a băncii, datorită extinderii cercului acționarilor sau acționarilor care se întâmplă relativ frecvent sale, este folosit toate documentele de reglementare, principalii dintre care au fost deja discutate în capitolul 4 al manualului.
Deschiderea și închiderea sucursalei din Federația Rusă
Banca deschide o sucursală în territoriiRumyniya, trebuie să (Dacă nu lishey temporar astfel de drepturi în temeiul articolului 74 din Legea cu privire la Banca Centrală.): Să respecte legile și reglementările Băncii România; în ultimele șase luni este stabil financiar; poziționarea unui loc adecvat pentru amplasarea sucursalei; să prezinte spre aprobare postul de șef, șefii adjuncți, contabilul-șef și contabilul-șef adjunct al unei ramuri a candidaților care îndeplinesc cerințele de calificare ale Băncii România ..
O sucursală a unei bănci trebuie să aibă un sigiliu, care, în plus față de numele companiei și locația băncii ar trebui să fie, de asemenea, dat numele sucursalei și localizarea acesteia.
La deschiderea filialei băncii va notifica eșantionului stabilit (a se vedea. Anexa 11 la numărul de instrucțiuni 109) la Banca TU a România la locul deschiderii unei sucursale și TU, supraveghează activitățile băncii sau doar recent (în cazul în care sucursala este deschis pe teritoriul aflat sub jurisdicția aceeași specificație). Împreună cu anunțul a trimis un pachet de documente (a se vedea. P. 11.6 numărul de instrucțiuni 109), inclusiv dispozițiile privind sucursale și o copie a documentului de plată privind plata taxei pentru deschiderea unei sucursale (de 100 de ori salariul minim).
În același timp, banca poate depune documentele pentru înregistrarea modificărilor relevante la documentele de constituire (a se vedea. Secțiunea IV din aceleași instrucțiuni).
Cu toate acestea, principiul de notificare în continuare a sucursalelor bancare de deschidere a transformat în principiu permisiv. Aceasta este, banca centrală (caietul de sarcini aferent) poate permite, dar nu se poate permite să deschidă o sucursală (care nu sunt de acord asupra candidaților managerii de ramură nu recunosc camera în care se află sucursala, care corespunde cerințelor, etc.). Argumentele, care în acest caz este ghidat de către Banca România, se poate înțelege (fezabilitatea oricăror măsuri care ar putea avea un impact pozitiv asupra stabilității sistemului bancar). Dar legea nu poate fi substituit prin orice argumente, chiar și cu cele mai bune intenții.
Filiala are dreptul de a începe operațiunile bancare de la data efectuării înscrierii despre el în Registrul de stat al instituțiilor de credit și atribuie un număr de serie l.
Decizia de a închide o sucursală, acceptarea de către organul de conducere competent al băncii, este pus în aplicare după cum urmează.
1) Ca urmare a deciziei de a închide sucursala băncii, în scris, să notifice tuturor creditorilor cunoscuți de ramură poate fi închisă, informându-i, în special, numărul conturilor corespondente ale băncii (sau korrespondenggskogo subconturile altă ramură sale), care enumeră soldurile conturilor care urmează să fie închise sucursală.
2) După trimiterea ultimei notificări menționate în paragraful precedent, transferul de active și pasive ale sucursalei la sediul central al echilibrului, sau orice alt unității sale Banca va notifica său care deservesc TU Central Bank, însoțită de o copie a deciziei de a închide o sucursală, certificat de transfer și un certificat al Bisericii romano-Catolice la data de închidere a corespondentului subconturi ale sucursalei. În același timp, banca poate imagina și documentele necesare pentru înregistrarea modificărilor relevante la carta sa.
3) TU a primit documentele specificate, le analizează și apoi introduse în Registrul de Stat înregistrare instituțiilor de credit pentru a închide sucursala și trimite un mesaj cu informațiile corespunzătoare la biroul central al Băncii România, în caietul de sarcini, supraveghează ramura, precum și banca a închis sucursala. Data închiderii sucursalei va fi considerată data la care Banca intenția sa de a închide anunțul de ramură.
Deschiderea și închiderea reprezentanței din Federația Rusă
Banca a deschis reprezentanța în Federația Rusă, trebuie, în aceeași zi trimite o notificare instituției teritoriale a Băncii din România - supraveghează activitățile băncii și la locul deschiderii unui birou reprezentativ. Prin avize atașate aprobate în mod corespunzător de regulamentul privind reprezentarea.
Banca a decis să închidă sediul pe teritoriul Federației Ruse în termen de 10 zile de la data închiderii sale (închiderea contului său curent) pentru a informa Banca specificațiile de mai sus. În caietul de sarcini, supraveghează activitățile băncii, în plus, să prezinte un certificat de la CCR TU Banca România (de la instituția de credit în care contul a fost deschis reprezentant al Băncii), care conține informații cu privire la data închiderii contului specificat.
TU pe localizarea biroului reprezentantului băncii în termen de cinci zile lucrătoare de la primirea notificării relevante introduc informațiile privind deschiderea
(La închidere) reprezentant în Registrul de stat al instituțiilor de credit.
După cum se vede de sus, de deschidere, de închidere, și chiar modifica detaliile de filiale și reprezentanțe ale băncilor le impun să treacă un astfel de proceduri complicate și costisitoare, cum ar fi introducerea modificărilor relevante cu statutul și înregistrarea de stat a unor astfel de modificări. Această procedură este scris în capitolul 16 Numărul de instrucțiuni 109. Se pare că, în cazul reprezentărilor, care, după cum știm, tranzacțiile bancare nu pot conduce, băncile ar trebui să fie exceptate de la o astfel de procedură.
Deschiderea și închiderea birourilor nodul de numerar, birouri suplimentare, de credit și casieria băncii (sucursala băncii)
Deschiderea și închiderea birourilor de schimb al băncii (sucursala băncii). Pe aceasta, a se vedea. Cap. 12 Numărul Instrucțiunea 109 al Băncii Centrale.
TU are dreptul de a nu emite o bancă (banca ramură) avizul pozitiv pentru următoarele motive:
• facilități de discrepanța pentru tranzacțiile cu valori ale cerințelor stabilite în reglementările Băncii România;
• Prezența ordinelor neîndeplinite ale Băncii România (TU) privind eliminarea încălcări ale legislației monedei identificate în activitățile băncii;
Documentul presupune că banca (filiala băncii) se deschide (închide) de schimb, schimba detaliile punctelor de schimb și alte informații despre aceasta, în principal, în aceeași ordine, care este stabilit în numărul de instrucțiuni 109 pentru birouri de numerar de operare.
• Prezența ordinelor neîndeplinite ale Băncii România (TU) pentru a elimina încălcările cerințelor băncii care deține zakonodatelstvaRumyniyapri la oficiul de schimb de anumite tipuri de operațiuni bancare (tranzacții) cu numerar și în ruble, cecuri în valută cu participarea persoanelor fizice;
• Prezența unei amenzi nu este plătită de către bancă, impuse în conformitate cu prevederile art. 74 din Legea cu privire la Banca Centrală, și în conformitate cu art. 15.25 și 15,27 KodeksaRumyniyaob infracțiuni administrative;
• prezența Băncii reglementărilor Romania (TU) privind introducerea de restricții sau interzicerea operațiunilor bancare cu valută, a căror valabilitate nu a expirat.
birou de schimb valutar urmează să fie închis pe următoarele motive:
• adoptarea organului de conducere al băncii (sucursală a unei bănci), care este un drept acordat de articole băncii de asociere (în Regulamentul privind sucursală a unei bănci), decizia de a închide biroul de schimb;
• publicarea Băncii România Ordine: pentru a revoca licența unei bănci; anularea licentei a unei bănci;
• publicarea Băncii România (TU sa) reglementări: impunerea unor restricții privind operațiunile bancare cu monedă; o interdicție privind exercitarea monedei Bank 6.
Cu excepția cazului în care se prevede altfel de către Banca România, casele de schimb valutar nu sunt bănci deschise (sucursale bancare) în afara băncilor străine territoriiRumyniyai în Federația Rusă.
Unitățile de deschidere și închidere ale băncilor din alte țări
Băncile românești este principiul territoriiRumyniyav poate deschide (și a închide) unități de două tipuri: birouri și sucursale.
Rezoluția privind înființarea unei filiale străine a băncii românești într-o zonă off-shore România, Banca va emite numai în cazul în care există un acord bilateral între autoritatea de supraveghere TsBRumyniyai bancar al țării, care prevede schimbul de informații în domeniul supravegherii. În același timp, băncile trebuie să aibă în vedere următoarele documente la Banca România: