Și plata dobânzii la depozitele bancare, depozit bancar

Pagina 3 din 4

III. Și plata dobânzii la depozitele bancare.

Dobânda la suma depozitului bancar plătit de bancă în suma stabilită prin contractul de depozit bancar. În cazul în care contractul de depozit bancar nu este specificat mărimea plăților de dobânzi, banca este obligată să plătească dobânzi la rata de refinanțare. valabil la data plății (art. 838 din Codul civil).

Trebuie remarcat faptul că a convenit în contractul de rata dobânzii depozit bancar este anuală, și anume pe atât de mult la sută crește valoarea contribuției pentru anul.

De exemplu, suma depozitului de 100.000 de ruble la rata de 8% pe an, a crescut cu 8% în cursul anului, și anume, la 108.000, respectiv, timp de șase luni la 4% - până la 104.000 de ruble. etc.

Dobânda la suma depozitului bancar calculată din ziua următoare datei de depunere a fondurilor pe un depozit bancar în ziua în care contribuția inclusiv returnare.

Calcularea valorii dobânzii acumulate se face de către bănci sub formula de interes simplu:

(Formula simplu la suta)

P - valoarea dobânzii acumulate în depozit;
S - valoarea contribuției;
Wed - contribuția pe termen lung în zile;
% - dobânda anuală la depozit, stabilit termenii contractului de depozit bancar;
365 (366) - numărul efectiv de zile într-un an.

depozit bancar în valoare de 100 000 de ruble deținute pentru o perioadă de 91 de zile, la 6% pe an. În acest an de 365 de zile. În conformitate cu termenii contractului, dobânda este plătită la sfârșitul termenului de depozit în valoare de:

100 000 x 91 x 6

pot fi furnizate contract de depozit bancar condiții diferite de plată a dobânzii la depozit.

1. Dobânda se plătește pentru întreaga perioadă de la sfârșitul perioadei a depozitului (a se vedea exemplul de mai sus). Ie deponent poate primi un interes cu privire la contribuția lor la sfârșitul perioadei, împreună cu valoarea principalului. Ca o regulă, dobânda la astfel de depozite este cea mai mare.

2. Dobânda se plătește lunar deponentului. Ie investitor poate în fiecare lună, fără a atinge valoarea principalului contribuțiilor pentru a primi dobânzile pe lună.

De exemplu,
depozit bancar în valoare de 100 000 de ruble împrumutate pentru o perioadă de un an, la 9% pe an. Dobânda plătită lunar. După o lună (30 de zile), banca va percepe dobânzi în sumă de:

100 000 x 30 x 9

Această sumă poate fi, de asemenea, obținute de către investitor. etc.

pot fi furnizate termenii contractului de bancă depozit bancar capitalizarea dobânzii acumulate.

Capitalizarea de interes - este o completare automată a dobânzii acumulate la banca valoarea contribuției de bază la dobânda suplimentară aferentă acestuia la rata contractului de bază de depozit bancar.

Scrierea cu majuscule poate fi lunar (adăugarea de dobânzi acumulate la suma contribuției aduse de bancă pe o bază lunară), trimestrial (adăugarea de dobânzi acumulate la suma contribuției aduse de bancă pe o bază trimestrială), anual (valoarea dobânzilor adăugate la suma de la sfârșitul anului contribuție). Bank alte momente, după care există o capitalizare de interes poate fi setat.

Se calculează suma care urmează să fie depozit la expirarea depozitului bancar poate fi complicată prin formula de procente din depozitele bancare cu condiția capitalizarea dobânda acumulată (1):

(Formula compoundare pentru depozite)

în cazul în care,
S - suma finală de depozit;
C - suma inițială de depozit;
% - procentul din contract / 100;
d - zile prin care capacul;
g - numărul real de zile într-un an;
n - numărul de capitalizare perioade.

Trebuie remarcat. că această formulă funcționează în cazul în care numărul de zile după care are loc capacul (d) sunt întotdeauna egale. De exemplu, capitalizarea la fiecare 30 de zile, la fiecare 90 de zile, etc.

În cazurile în care contractul de depozit bancar prevede capitalizarea la sfârșitul unei luni calendaristice sau trimestru, această formulă dă un rezultat aproximative.

De exemplu, în exemplul de mai sus, (100000 RBL. La 9% pe an), investitorul nu primeste lunar interes, și în conformitate cu termenii contractului cu condiția capitalizarea lor lunar de la fiecare 30 de zile.

Astfel, într-o lună suma de depozit va fi majorat în mod automat cu suma dobânzii percepute pentru luna, și va fi:

100 000 + 739,73 = 100,739.73 ruble.

Mai mult, în a doua lună a acumulării de interes vor fi produse în valoare de 100,739.73 de ruble.:

100,739.73 x 30 x 9

și două luni mai târziu, suma depozitului va fi:

+ = 745.20 100,739.73 101,484.93 ruble.

Sau aceeași formulă de interes compus:

= 100000 101,484.93 (1 + 9/100 x 30/365) 2

Dacă doriți să calculeze valoarea creșterii depozitelor cu condițiile anuale de capitalizare (se adaugă dobânzi în fiecare an), se poate face cu următoarea formulă de interes compus (2):

(Formula dificil la sută)

în cazul în care:
S - suma finală de depozit;
C - suma inițială de depozit;
% - procentul din contract / 100;
n - numărul de perioade (ani) capitalizare.

Suma care urmează să fie primită de către investitor în cinci ani:

Nu este dificil de calculat că, uneori, oferite de bănci ratele ridicate ale dobânzilor la depozitele bancare cu termene de plata dobânzii acumulate la sfârșitul perioadei de depozit, sunt mai puțin favorabile în comparație cu depozitele bancare, cu o rată a dobânzii mai mică, dar prevede lunar (sau trimestrial) capitalizarea de interes.

Să considerăm un caz la punct.

100.000 de ruble trase pe un depozit bancar pentru un an, cu dobânzi de plătit la scadență la rata de 9% pe an (fără capitalizare)

Valoarea de interes. că investitorul va primi la sfârșitul perioadei a depozitului: