Tipuri de credit, forme, stiluri, natura, funcțiile

Credit. sau raporturi de credit - tranzacții financiare sau comerciale între entități, instituții de credit și alte subiecte ale relațiilor economice.

Esența creditului este fluxul de capital. Creditor. nu a găsi o mai bună utilizare a fondurilor, le închiriază pentru împrumutat. și apoi le-a reveni la bord pentru utilizarea data scadenței.

Principalele principii de creditare: plată, rambursare, maturitate, diferențiere. Reflexivitate înseamnă că împrumutul trebuie să fie returnate la creditor, plata dobânzilor - care creditorul trebuie să obțină de la urgența profitului tranzacției - limitele tranzacției la timp, diferențierea - abordare specifică fiecărui debitor.

Împrumutul este de obicei considerat ca un împrumut în numerar. Împrumut - primesc, de asemenea, bani, titluri de valoare sau bunuri pe credit, scris și rata dobânzii nu este necesară.

Creditorul (creditor) - relațiile de credit parte, extinderea fonduri pentru utilizarea temporară. Creditată (debitor, împrumutat) - țara gazdă obligă să returneze banii la timp cu interes.

Acordul de împrumut - un acord scris între părți de creditare.

rating al creditelor - sistemul, făcând posibilă pentru a sorta (diferenția) de către debitori pe criteriul principal - solvabilitatea.

Istoricul de credit - istoricul tranzacțiilor financiare concepute pentru a oferi creditorului pentru a înțelege modul responsabil potențial debitor. KI este un pur, pozitiv și colorate.

Riscul de credit - posibilitatea creditorului de a investi bani și să se întoarcă o parte sau întreaga sumă.

Funcții în credit multiple:

• Redistributive. Dacă există un excedent la nivel de întreprindere, acesta poate fi utilizat pentru a menține prietenos întreprindere la nivel de stat - asistență la rate ale dobânzii scăzute țări aliate.
• Acumularea. Colectarea de active, aportul de capital pentru achiziții grave sau mari.
• tratament de stimulare. Dezvoltarea unor instrumente bancare - conturi virtuale, hărți. Deseori persoana nu deține fizic bani în mâinile sale, pot primi fonduri în credit, și chiar să le aducă înapoi. Ie nu este nevoie de a imprima toți banii în circulație, se economisește resurse.
• Reproducerea. Acesta vă permite să utilizați fonduri suplimentare pentru ciclul de producție (prime de cumpărare materiale, procesul și să vândă bunuri sau produse, precum și cu veniturile la plata), precum și modificările sale (în calitate, cost ...)
• Stimularea. Acesta vă permite să organizeze procesul de producție de la zero, fără a avea propriile sale active.

• Mărfii. Rare în timpul nostru, de creditare forma, atunci când datoria este emisă mărfurile. și după o anumită perioadă de returnare a valorii bunurilor de mai sus. Pentru a reveni pot fi necesare ca produsele (animale, cereale ...) același tip într-o măsură mai mare, și desemnat. Această formă de credit este acum utilizat în principal în țările în curs de dezvoltare cu scăzută a relațiilor de credit.
• Bani. Acum, cea mai comună formă de credit, atunci când împrumutat bani creditor și debitor le plătește dobândă (principiul de plată dobânzi) cu.
• Mixt. În cazul în care împrumutul este acordat o marfă, iar rambursarea acestuia are loc în termeni de bani, în plus față de costul aproximativ al produsului; sau vice-versa. Acesta funcționează în principal, în cazul în care compania finanțează producția anumitor bunuri, necesare în mod direct.

Rolul creditelor pentru creditori - o creștere a capitalului liber pentru debitor - creșterea cifrei de afaceri, pentru a crea o rezervă de numerar mic ....

Tipuri de credite.

Colateral - condiții care fac creditor mai încrezător că debitorii să își îndeplinească obligațiile.

Tipuri de credite pentru a asigura:

• Nesecurizată. Acestea sunt creditele negarantate - creditele negarantate fără garanți și garanți.
• Parțial garantate. De exemplu, în cazul în care garanția acoperă doar o parte din fondurile necesare pentru decontarea sau garanție (garant) garantează pentru plata doar o parte a datoriei.
• Securizată. Excluzând pierderea de creditor ipotecar fonduri, garanții bancare sau garanție a uneia sau mai multor persoane - a face condiții de creditare mai accesibile.

Pentru plata pentru mai multe tipuri de credite:

• Interes. Obținerea finanțării în datorii, debitorul fiecare perioadă (lunar, trimestrial, anual ...) trebuie să plătească o parte din datoria, plus dobânda pentru utilizarea fondurilor. Acest tip de împrumut este cel mai popular și cel mai comun.
• Non-interes. Destul de multe ori există un împrumut scop similar pentru o anumită achiziție, numite rate. Principiul său modificat ușor - este contractul relevant între bancă și vânzător, și interesul (de multe ori foarte scăzut) plătită de către vânzător. Aproape întotdeauna vânzătorul interes compensează datele overpriced. În unele cazuri, un vânzător mare devine el însuși un creditor, cât și prin vânzarea de bunuri pe credit, este dispus să aștepte pentru a obține bani.
• Cu o taxă fixă. Principiul este simplu - în pregătirea, rambursarea parțială sau integrală a creditului, debitorul este obligat să plătească taxa fixă ​​respectivă pentru utilizare. Astfel de tranzacții sunt rare.

credite, în funcție de ratele purtătoare de dobândă diferă:

• Rollover. Cei care se face referire la împrumuturi fără o rată fixă ​​a dobânzii. În funcție de fluctuațiile de pe piață, rata poate „pluti“, adică ia forma de valuri. În cele mai multe cazuri, aceasta se aplică creditelor pe termen lung.
• Cu o rată fixă ​​a dobânzii. Împrumutul este emis în conformitate cu un anumit procent din problema până la ultima plată.
• Mixt. Acesta conține o rată fixă ​​a dobânzii (de bază), și o parte variabilă.

Împrumuturile diferă, de asemenea, cu privire la scopul pentru care au fost emise:

• Trust. Fondurile primite ca o datorie este permis să-și petreacă doar un anumit obiectiv, stipulat în contractul de împrumut.
• Neorientate. Banii debitorul poate cheltui la discreția sa.

Cele mai populare împrumuturi țintă:

• Locuințe. Cele mai frecvente, desigur, este un credit ipotecar. Când cumpărați o casă servește drept garanție pentru împrumut. Uneori, având în vedere creditul de tineret. cu facilitarea debitorilor. Un alt împrumut destul de comune de locuințe. nu ceea ce sugerează să cumpere locuințe în formă de garanții.
• Împrumut auto - împrumut pentru o mașină sau un vehicul similar. Gajul acte de multe ori cumpăra bunuri care fac condiții mai bune de împrumut. De asemenea, îmbunătăți condițiile de creditare: asigurare auto, asigurare de viață și de sănătate a debitorului, primind salarii în detrimentul băncii creditoare.
• Land. Pentru achiziționarea de terenuri pentru construirea sau scopuri agricole.
• Consumatorilor. Pentru cumpărături în supermarket-uri moderne de mari dimensiuni, magazine aparat poate lua credit personal direct la punctul de vânzare. De multe ori există experți pot contacta banca și de a asigura un credit de consum regulat sau expres. Fondurile de credit obținută automat pentru a plăti pentru bunuri și consultant explică când și cum de a rambursa datoria.
• Educație. studenți cu merite deosebite, precum și participanți de concurență din trecut pentru taxele de școlarizare la universități, colegii, etc.
• Brokeraj. Pentru circulația valorilor mobiliare emise de împrumut agent de bursă este colateralizat prin vânzarea de hârtie.
• Altele. Scopuri care nu au legătură, dar coordonate și aprobate de către creditor.

Contracte de leasing - închirierea pe termen lung proprietate cu opțiune de cumpărare.

În funcție de creditor, împrumut au mai multe tipuri:

• Usurious. Foarte rar întâlnit tip de împrumut, care implică rate foarte ridicate ale dobânzilor și materiale colaterale. Acum, destul de rare în țările cu sistem de credit slab dezvoltat.
• Familie - un împrumut între membrii familiei, executate în mod corespunzător.
• Bank. Cea mai tare dreapta credit acum când partea creditorului este o bancă sau o instituție de credit similară, iar al doilea - o persoană fizică sau juridică.
• Interbancare. Creditorul și debitorul sunt două sau mai multe bănci diferite.
• Comercial - o tranzacție între entități sau între întreprindere și individ.
• Stat. Împrumutul, emis de Banca de Stat privind condițiile individuale mai favorabile. De multe ori, statul este numit, de asemenea, împrumuturile emise de bănci și subvenționate de către stat, de exemplu, masina de împrumut preferențial. de credit de tineret etc.
• International. Investițiile din una sau mai multe țări - diferite.

Băncile - nu este numai creditorii. Cu excepția activelor proprii mici, finanțele constau din fonduri luate în depozit. Profitul băncii sau o altă instituție de credit este diferența dintre plata și plata a debitorului de către banca deponentului. depozite bancare (depozite) - investiții, de multe ori folosite de cetățeni cu banii, nu este necesară în viitorul apropiat.

Tipuri de credite bancare:

• Cash. După procesarea tranzacției debitorul primește fondurile.
• Pe cardul de credit. Eliberat carduri de plastic (adesea instantanee, cel puțin 15 minute), și este transferată suma.
• Linie de credit. Eliberat un card de plastic are un sold zero, dar titularul cardului posibilitatea de a „merge în roșu“ într-o anumită sumă (cunoscut sub numele de limita de credit maximă), iar rata dobânzii se plătește în funcție de utilizarea fondurilor de credit.
• Linia de credit cu o descoperire de cont. Similar cu cel precedent, cu toate acestea, are posibilitatea de descoperit de cont - scurt de a merge dincolo de limita de echilibru și de credit. Revolving descoperit de cont este, de asemenea, numit un credit revolving.

În funcție de scadență creditele sunt împărțite în mai multe tipuri:

• Gardă de credit (linie de credit, de multe ori este utilizat de către brokeri);
• Peste noapte (creditele interbancare pentru o noapte);
• Superfond (până la trei luni);
• Pe termen scurt (un an);
• Pe termen mediu (de la unu la cinci);
• Pe termen lung (peste cinci ani).

Ajutor în luarea împrumutului poate avea un broker de credit ipotecar. Colectarea documentelor și negocierea cu creditorii, el va face acest lucru, că debitorul va primi creditul cel mai favorabil în rândul disponibile o vizită o bancă sau de instituția de credit. Și toate acestea pentru o mică taxă, plătită de rezultat.

Există mai multe tipuri de împrumuturi mici disponibile pentru public:

• Lombard. Cerința de creditare obligatorie este ca garanție ușor realizabilă, valoarea și rata dobânzii este direct dependentă de software-ul.
• Microcredit - a emis aproape imediat (de multe ori on-line), caracterizate prin rate ridicate ale dobânzilor, reduce suma maximă și lipsa de garanții. Condiția principală pentru a obține există o lipsă de datorii mari ale destinatarului.
• credite de consum expres. Eliberat la punctele de vânzare echipamente, precum și supermarket-uri.

Combina aceste împrumuturi este faptul că producția lor are loc, de obicei, într-un timp foarte scurt (de la câteva minute până la o oră), partea negativă devine o rată ridicată a dobânzii în raport cu creditele de consum clasice.

Creditele neperformante - un fenomen comun în zilele noastre. Creditele restante - aceasta este doar faza inițială a dificultăților ușor rezolvabile.

Unul dintre primul instrument financiar este un bilet la ordin - o securitate, pentru care trebuie să plătească fondurile. Aproape neschimbat, ea există în ziua de azi.