Tipuri de împrumut comercial și formulare

Cea mai comună formă de așezări între întreprinderi este un împrumut. Și acest lucru este de înțeles - este mult mai profitabil pentru compania pentru a atrage dezvoltarea unor instrumente terțe părți, decât să se retragă din circulație proprie.

Mai ales această formă de muncă este acceptabilă pentru companiile mici, a căror solvabilitate nu este prea mare. Pentru ei, creditul comercial - este practic singura oportunitate pentru dezvoltarea afacerilor. Există mai multe tipuri și metode de un astfel de împrumut - să le ia în considerare în detaliu.

credit comercial: obiectul

În ciuda numelui său, acest lucru nu este un împrumut clasic, deoarece pentru acordarea acesteia nu sunt implicate în instituțiile bancare, instituțiile de credit, nu este necesară o licență. De asemenea, aceasta nu este o tranzacție independentă, astfel cum se prevede în plus față de contractul principal.

credite comerciale oferă reciproc cu întreprinderile și organizațiile, în plus, un astfel de acord poate fi încheiat și între indivizi, întreprinzători individuali. Din moment ce un astfel de împrumut este prevăzut în produs, nu în termeni de bani, aproape orice contract de închiriere, cumpărare și vânzare, servicii, și așa mai departe. E. Poate include adăugarea de credite, exprimat în scris.

împrumut semnătură

Cel mai frecvent tip de creditare comerciale este un credit proiect de lege. Modalitati de plata, în acest caz, acționează ca un bilet la ordin scris pentru o anumită sumă pe care cumpărătorul transmite furnizorului. Diferite termeni de împrumut comercial sugerează o diferite facturi:

1. cambie (sau simplu) - implică în tranzacție doar două părți. După o anumită perioadă de debitor (sertar) se obligă să plătească creditorului (titularul notă) în numerar, în suma prevăzută în contract. O formă simplă de bilete la ordin este cel mai frecvent în România și este utilizat pentru plățile interne.
2. Proiectul (cambie) - un contract de credit presupune existența unei terțe părți. Potrivit acestuia, sertarul (creditor) oferă o indicație directă a trasului (debitorul) în termenul specificat pentru a efectua o plată în temeiul contractului unui terț - beneficiarul plății. În România, proiectul-lege se aplică numai interstatal de plată (internațional), în cazul în care banca de beneficiar în favoarea exportatorului.

Factoring și forfetarea

O altă formă, care poate lua un împrumut comercial este de factoring. Esența acestui fenomen constă în încasarea creanțelor bancar sau specializate client-factor de firmă. Acest lucru înseamnă că societatea factorul cumpără datoria către creditor, în timp ce el a transferat inițial nu este întreaga sumă, și 70-80%.

Restul va fi plătit vânzătorului după ce compania de factoring primește numerar de la debitor, suma de plată reziduală va fi dedusă din venitul în sine compania câtul. Acest lucru permite vânzătorului să-și recapete rapid banii conform contractului, și le-a pus în circulație din nou. În cazul în care un astfel de refinanțare are loc în relațiile comerciale externe cu participarea unui proiect de lege de schimb, așa-numitul forfetarea credit comercial.

În același timp, există o plată parțială sau integrală a contractului de comerț exterior, importatorul și exportatorul se notifică faptul că calculul ar trebui să fie făcut cu firma Forfaiter. După ce întreaga sumă a contractului este transferată către importatorul forfaiter conturile exportator notificat în mod necesar de finalizarea tranzacției.

Aceasta este o altă formă de creditare comerciale. Aceasta implică închirierea pe termen lung a bunurilor mobile și imobile cu posibilitatea de răscumpărare pentru valoarea reziduală la sfârșitul perioadei contractului. Cel mai adesea poate fi masini de inchiriat, echipamente, instalații de producție sau împrumuturi pentru imobiliare comerciale.

Conform acestei scheme de proiectare a produs pe o companie de leasing, un creditor care, la rândul său, este o bancă. Persoana care achiziționează o astfel de proprietate, este locatarul. În același timp, este un contract care definește ordinea și calendarul răscumpărarea integrală a proprietății.

Deschide cont și de transport

Printre antreprenorii români este destul de tip special comun al tranzacției - lotul sau, cum se spune, „mărfurile în curs de implementare“. Un astfel de credit comercial înseamnă că exportatorul (proprietar) trimite destinatar (mediator) produs specific pentru vânzare ulterioară către consumatorul final.

Intermediarul plătește produsele rezultate nu sunt imediat, ci numai pe faptul realizării sale final. În cazul în care mărfurile nu pot fi puse în aplicare, destinatarul acesta trebuie returnat la producător în totalitate, iar tranzacția se consideră că a eșuat. Acest tip de împrumut comercial este foarte utilă în cazurile în care piața are un nou produs, și există îndoieli cu privire la posibilitatea unei vânzări rapide.

În cazul în care există relații de lungă durată, vânzătorul poate trage pe contul său partener cumpărător deschis între companiile partenere. Acest lucru înseamnă că cumpărătorul primește bunurile în mod regulat cu amânări la plată, fără documentarea fiecărei tranzacții specifice. De obicei, aceasta prevede o sumă maximă posibilă a datoriei, iar timpul cumpărător la timp pentru a plăti facturile pentru produsele livrate anterior sau pentru a furniza alte bunuri în schimbul, în cazul în care este prevăzut de acord.

Suma de plată pentru un împrumut comercial

Suma de plată pentru utilizarea unui astfel de împrumut nu este reglementată prin lege, dar este de remarcat faptul că rata de împrumut comercial este cel mai adesea cu mult sub banca, deoarece este benefic pentru ambele părți relație contractuală. Deși suma de plată este determinată exclusiv de contractul dintre întreprinderile încă mai trebuie să-l coreleze cu caracteristica principală a pieței criterii de creditare:

• Suma licitată trebuie să fie mai mică decât cea companii sau bănci de carduri de credit furnizate, în caz contrar a pierdut atractivitatea unei astfel de metode de credit;
• Rata trebuie să acopere costurile de creditor și de faptul că banii lui „pulverizat“ în timp;
• suma de plată pe împrumut nu ar trebui să reducă competitivitatea bunurilor achiziționate.

Termenele limită, penalitățile

În unele cazuri, dobânda la împrumut nu poate fi încărcat deloc sau se plătesc numai în caz de încălcare a obligațiilor contractuale - ca un fel de penalizare pentru executarea neglijentă a contractului.

contractul de împrumut comercial, de obicei, nu implică termene stricte, care este, procesul nu este reglementat la nivel legislativ. Totul este determinat prin acordul numai părților. Cel mai adesea acest termen este determinată până la primirea efectivă a fondurilor, care este justificată în cazul plății cu întârziere, care este autorizat contractant.

demnitate

credit comercial este dat in principal companiilor care au nevoie pentru a extinde rapid baza de clienți, deoarece este cel mai simplu mod de a atinge acest obiectiv. Compania este împrumutat, la rândul său, primește suma corectă la dispoziția bunurilor, lucrărilor sau serviciilor, chiar și în cazul în care nu există nici un mijloc de a finaliza plata lor.

În același timp, și creditor și debitor ajunge la principalul său obiectiv - de a accelera cifra de afaceri a fondurilor lor. Pentru cumpărător există, de asemenea, un avantaj mai important - toate dobânda la împrumut poate fi pre-stabilire a prețului mărfurilor. Puteți nota, de asemenea, alte avantaje: capacitatea de a sprijini afacerile reciproc, ușurința de proiectare, eficiența de primire a mărfurilor, libertatea de a manevra de capital, reducând nevoia de împrumuturi bancare directe, etc ...

deficiențe

Dar, în plus față de fond, creditul comercial are dezavantajele sale. Unul dintre aspectele negative ale unei astfel de împrumut este că acesta este limitat de mărimea furnizorului de inventar și nivelul de solvabilitate a consumatorilor, adică creditorul nu este în măsură să furnizeze rate pe cantitatea de bunuri mai mari decât el este capabil să producă, iar debitorul nu a comanda serviciile mai mult decât are nevoie . Alte dezavantaje pot fi luate în considerare posibilele modificări ale cererii de pe piață, fluctuațiile prețurilor materiilor prime, falimentul probabilă a debitorului, precum și nerespectarea condițiilor de plată. cum ar fi relația pe termen scurt poate fi atribuită negativ.