valoarea creditelor ipotecare

Valoarea garanției - aceasta este o valoare formală, care este determinată de fiecare bancă în mod independent, în conformitate cu procedurile aprobate de reglementările interne. Punct de vedere legal, acest concept nu este fix. Termenul „valoarea garanției“ nu există în lege.

Numai în Legea cu privire la ipotecă (credit ipotecar), se face referire la valoarea garanției în raport cu terenul:

complot valoare colateral. transferate ca garanție pentru un contract de ipoteca se stabilește de comun acord de pledgor și gajist. (St.67.p.2)

În același timp, în Codul civil (st.340 revendicarea 1) pentru valoarea garanției nu este utilizat nici un termen:

valoarea obiectului garanției este determinat prin acordul părților, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin lege.

Valoarea garanției determină capacitatea de software pentru a îndeplini cerințele Băncii în caz de vânzare a garanției. Adică valoarea garanției - este suma pe care Banca se așteaptă să primească din vânzarea de garanții în blocare a pieței la el, dar fără a ține seama de costurile de blocare a pieței, depozitarea și vânzarea garanției. Valoarea garanției, de asemenea, ia în considerare asigurarea perioadei de punere în aplicare scurtată ajustată în funcție de lichiditate (care este în comun cu valoarea de lichidare a garanției). Plus valoarea garanției poate fi luată în considerare dobânda la împrumut pentru orice anumită perioadă. Astfel, valoarea garanției, în contrast cu piața, liber de toate tipurile de riscuri software. Toate aceste riscuri în complex este conceptul de discount ipotecare. Astfel, valoarea garanției (AP) este determinată prin actualizarea valorii de piață (RS) de pe discount ipotecare (k):

Aici este o listă aproximativă a riscurilor care pot fi incluse în gaj discount:

Cu toate acestea, dacă luați în considerare toate riscurile software-ului, cu discount ipoteca pe anumite tipuri de garanții pot fi aproape de 1. De exemplu, perioada normală de expunere de case majore - 2 ani, iar o parte din echipament, care face parte din întreprinderea industrială, poate și nu are lichidități atunci când încearcă să pună în aplicare o separat a complexului de proprietate. Prin urmare, de obicei aprobate reduceri minime de garanție pe tipuri de sprijin. Aceste reduceri minime, în general, piața bancară la același nivel.

Reducerea efectivă se acoperă toate riscurile rareori, deoarece dorința de a asigura împotriva tuturor riscurilor - este bine, dar banca are, de asemenea, să rămână competitivă și să fie pe piață și să fie în măsură să-și extindă portofoliul de credite. Un credit ipotecar cu discount de mare, cuplată cu o abordare pesimistă la evaluarea valorii de piață, într-adevăr sperie majoritatea clienților.

Astfel, o reducere ipoteca finală este influențat puternic politica băncii, și de multe ori cu o puternică dorință de credite pentru unele „favorit“ sau strategic importante riscuri software client se estompeze în fundal, și chiar mai departe.

Din cele de mai sus devine clar cât de mult valoarea garanției unei valori formale. Prin urmare, la momentul valorii garanției creditului nu poate fi considerată ca prețurile de vânzare, la fel ca în acest caz, nu va acoperi costurile de implementare și alte riscuri. Cu toate acestea, aceasta este valoarea garanției este adesea menționată în contractul de gaj ca valoare convenită de părți, în principal, în creditării companiilor și creditarea IMM-urilor (în creditare de vânzare cu amănuntul la ipotecare în contracte, de obicei, să specifice valoarea totală de piață a proprietății sau valoarea tranzacției, și în contractele de credite auto - auto prețul de achiziție ). Vânzarea de garanție pentru valoarea garanției are sens pentru banca numai în următoarele cazuri:

• în cazul în care restul datoriei este valoarea garanției semnificativ mai mică;
• în cazul în care valoarea de piață a proprietății de la data împrumutului a crescut în mod semnificativ, iar garanția este răscumpărat la grupul tehnic al băncii.

Pentru mortgagor are sens să vândă proprietatea la valoarea de piață numai, sau chiar mai mare.
Instanțele iau în considerare de multe ori valoarea convenită de către părți a contractului (adică valoarea garanției), ca și prețul de vânzare. în cazul în care nu există nici un acord cu privire la prețul inițial de vânzare și nici una dintre părți nu au contestat acest cost prin acordarea instanței un nou raport cu privire la valoarea de piață.