Cum de a calcula plățile pe un împrumut bancar 9, credite

Pentru a planifica bugetul personal și nu pentru a plăti mai mult nevoia de a înțelege:

• modul în care banca, în cazul în care acesta este planificat să ia un împrumut, se calculează plățile ipotecare lunare?
• Care sunt taxele suplimentare pe împrumut, altele decât cele specificate în contractul rata la împrumut?
• Există o penalizare de rambursare anticipată a împrumutului?

Cele mai populare sunt două moduri de a calcula plățile lunare de către bănci.

1. Accrual de interes privind soldul datoriei de împrumut (plățile diferențiate).

Valoarea împrumutului contractat împărțit la termenul împrumutului în luni. Rezultatul este suma pe care va merge la rambursarea lunară a principalului.
Lunar pentru suma reziduală de interes principal se calculează pe baza ratei specificate în contract. Dobânda este o plată pentru un împrumut și a trimis la câștigurile băncii.

Cea mai mare parte a băncii calculează dobânda la dobândă simplă formulă:

Primul transfer folosind această formulă include, în general, numai dobânda de împrumut în prima perioadă (luni)

100000 x 15% x 28d / 365 x 100 = 1150.68

Astfel, pentru cei 2 ani de utilizare a creditului debitorului va plăti la banca:

5029.67 x 23 luni = 115,682.41 ruble. + 1150.68 = 116,833.09 ruble

Este evident că această metodă la calcularea valorii plăților mai mult decât calculul dobânzii de angajamente privind valoarea soldului creditului. Diferența se datorează dobânda la împrumut: plățile anuitate, datorită particularităților structurii lor, interes pentru întreaga perioadă debitorul plătește mai mult decât în ​​plăți diferențiate.

Plăți suplimentare pe împrumut.

Prin intrarea într-un acord de împrumut cu banca ar trebui să acorde o atenție Comisiei, care va deține banca, în plus față de interesul pe împrumut.

De exemplu, ar putea fi o taxă de serviciu lunar (deschidere) a contului de împrumut, pentru emiterea de credit, etc. O singură dată sau lunare acumulate la valoarea creditului sau soldul contului de judecată.

De multe ori atrase de împrumut redus rata dobânzii, debitori nu acorde atenție la taxe suplimentare. Dar cheltuielile nu este calcul viclean, se poate înțelege că prin astfel de comisioane comision pentru creșteri de credit de mai multe ori.

Este clar că mai devreme un împrumutat va rambursa un împrumut, cu atât mai puțin interes, el va plăti.

Dar nu toate băncile oferă dreptul de a stinge în condiții de siguranță de împrumut de termen verde. În acest context, trebuie, de asemenea, să acorde o atenție la prezența în acordul de împrumut dreptul de a rambursa împrumutul devreme, fără penalități. În caz contrar, există riscul ca, în cazul în care capacitatea debitorului de a rambursa împrumutul înainte de termen sau în sumă lunară este mai mult decât stipulat în contract, el va trebui să plătească băncii un comision suplimentar sub forma unor penalități de rambursare anticipată.

Trebuie avut în vedere faptul că, în conformitate cu dreptul civil:

„Suma de plată a făcut, pentru lipsa de obligații de bani în întregime, în absența unui alt acord în primul rând costurile creditoare se stinge pentru obținerea performanței, apoi - dobânzi, iar restul -. Sumei principale“ (GKRumyniyast.319). Ie primit de la debitor pentru a rambursa suma împrumutului, banca directă în primul rând arieratele de comisioane și dobânzi la data scadenței, și numai suma rămasă de pe rambursarea principalului pe împrumut. Deci, de multe ori se întâmplă că, chiar și cu rambursarea regulată a creditului, suma se reduce foarte lent. Și toate pentru că debitorul, a încântat o rată scăzută a dobânzii nu a putut vedea în capcanele acord de împrumut sub formă de taxe suplimentare, penalități și taxe.