Este posibil să se plătească ipoteca devreme - cum să facă profitabil
Creditul ipotecar este o povară grea financiară. Cei mai mulți debitori aloce resursele umane și considerabile, la îndeplinirea anticipată a obligațiilor sale în temeiul contractului de credit.
Aceste aspirații au găsit sprijin în legislația RF, cetățenii legalizate dreptul la rambursare anticipată datoriei, fără nici o piedică din partea instituțiilor bancare.
Stimați cititori! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.
Termenii acordului de împrumut
Toate caracteristicile de rambursare anticipată a creditelor ipotecare trebuie să fie prevăzută în acordul de împrumut.
Cu oportunitățile și consecințele plăților anticipate ipotecare ar trebui să fie citit înainte de semnarea contractului. Acest lucru va determina cel mai avantajos pentru debitor rata de rambursare a creditului.
Având în vedere că rambursarea anticipată a împrumutului este întotdeauna extrem de dezavantajos pentru instituția de credit. în contractul de ipotecă, incluse limitele asociate cu stabilirea unor condiții speciale pentru introducerea sumei care depășește suma de plată în cadrul programului de.
Sub o astfel de condiție clientul trebuie să notifice Băncii cu privire la intenția sa de la plata anticipată a împrumutului și după expirarea termenului contractului (să nu depășească 30 de zile) de la data notificării, suma creditată declarată va fi creditat în contul de credit.
Trebuie remarcat faptul că, pe baza conținutului articolului 810 din Codul civil, incluse ilegal în termenii contractului de credit:
- Interzicerea posibilitatea de rambursare anticipată a creditului ipotecar;
- Furnizarea pentru orice penalități și taxe pentru îndeplinirea anticipată a obligațiilor ipotecara;
- Setează dimensiunea minimă de plată anticipată;
- Pe moratoriu (o anumită perioadă, în cursul căreia nu a permis rambursarea anticipată a împrumutului).
Opțiuni pentru rambursarea anticipată a unui credit ipotecar
Devreme pentru a-și îndeplini obligațiile în temeiul împrumutului ipotecar poate fi integral sau parțial.
rambursarea integrală a ipoteca impune plata soldului principalului și a dobânzii pentru perioada efectivă a împrumuturilor. În caz de rambursare anticipată parțială a unei reduceri a datoriei totale a sumei declarate a debitorului.
De obicei, o astfel de plata se face concomitent cu plata plății lunare, stabilită prin contract.
Multe bănci oferă produse ipotecare, cum ar fi refinanțarea creditelor acordate în alte instituții de credit.
Acest mecanism are un debitori care au emis ipoteci în condiții mai puțin favorabile decât cele utilizate în cadrul programului de refinanțare.
De fapt, debitorul se amortizează fondurile ipotecare existente furnizate de alte instituții de credit și elaborează un nou credit ipotecar în condiții mai favorabile.
Citiți articolul, în cazul în care și modul în care puteți obține un credit ipotecar cu sprijin de stat aici.
algoritmul
Înainte de începutul de rambursare anticipată a procedurii debitorului ipotecar este necesar să se precizeze valoarea datoriei restante la împrumut și ținând seama de resursele financiare disponibile, se determină valoarea fondurilor alocate pentru rambursarea parțială sau integrală a obligațiilor față de bancă.
Pentru a determina care este opțiunea de rambursare mai favorabilă se poate solicita băncii, în cazul în care ipoteci înrămate, de a genera programe alternative de plată pentru rambursarea anticipată prevăzută.
Cunoașterea termenilor obligațiile lor de împrumut, puteți utiliza diverse servicii de Internet (calculator de împrumut).
În plus, debitorul trebuie să notifice banca cu privire la rambursare anticipată planificat.
În acest scop, biroul băncii este umplut cu aplicația corespunzătoare. în cazul în care debitorul indică suma este direcționată către rambursarea anticipată și viața de așteptat (de obicei, data plății următoare).
Împrumutat este specificat în declarația dată trebuie să plătească contul din care anularea plăților efectuate pe ipoteca, suma pretinsă.
Pentru a evita confuzia, atunci când, de exemplu, într-un cont la o anumită dată a fost insuficientă, iar cantitatea de amortizări nu au fost puse în aplicare, ar trebui să facă faptul depunerea de fonduri pe scorul de credit.
În totalitate sau în parte?
În cazul în care rambursarea integrală a unui debitor ipotecar trebuie:
- Solicitați un certificat de la bancă la rambursarea integrală a creditului, precum și certificatul privind starea contului de credit (aceste documente confirmă îndeplinirea obligațiilor instituției de credit în totalitate);
- Intră în documentele bancare necesare pentru îndepărtarea de apartament sarcini (de obicei, un credit ipotecar cu banca despre o rambursare ipotecare);
- Contactați terorgan Rosreestra o declarație cu privire la contul de decontare cu privire la ipotecă, punând ipotecare bancare emise (în cazul în care ipoteca nu este emis, este necesară prezența unui reprezentant al băncii).
Creditată în caz de executare anticipată a obligațiilor ipotecara are dreptul de a rezilia contractul încheiat de asigurare și să încerce să recupereze o parte a contravalorii plătite.
Având în vedere diferitele practici de aplicare a articolului 958 fonduri GKRumyniyavozvrat poate depinde de condițiile contractului și poziția asigurătorului.
În caz de rambursare anticipată parțială a ipotecii, banca a emis un calendar revizuit de plată.
În funcție de normele în vigoare într-o anumită instituție de credit, în condițiile contractului debitorul poate fi întrebat:
- Scurtează durata de plată ipotecare, lăsând plata lunară este aceeași;
- Reducerea plății lunare, menținând în același timp perioada creditului inițial.
Cum de a plăti ipoteca la un profit?
În multe feluri, alegerea optimă a strategiei financiare a rambursarea anticipată a unui credit ipotecar depinde disponibile într-un anumit condiții acordul de împrumut.
Ar trebui să acorde o atenție la:
- Schema de rambursare. În cazul în care ipoteca este plătit anuităților (cum ar fi marea majoritate a creditelor), rambursarea anticipată în ultima treime a termenului contractului de credit este neconvenabilă punct de vedere economic, deoarece cea mai mare parte interesul pentru utilizarea fondurilor împrumutate au fost deja plătite.
- Opțiuni pentru revizuirea graficului plăților în caz de rambursare anticipată parțială a creditelor ipotecare. În cazul în care banca oferă alegerea unei astfel de opțiune pentru debitor, cel mai bine este de a alege un sistem de cu o scădere a plății lunare. Acest lucru se datorează faptului că reducerea cantității de plată lunară reduce riscul de încălcare a obligațiilor pe ipotecare, cu posibila deteriorare a situației financiare a debitorului.
Stabile economice fonduri situație lansat pot fi direcționate către rambursarea anticipată ulterioară.
Varianta de reducerea atractivă deoarece oferă o reducere a cantității totale de suma plătită în exces, dar povara asupra bugetului familiei rămâne ridicat.
Cât mai bine și mai profitabil să plătească ipoteca devreme?
În orice caz, rambursarea anticipată a ipotecilor este mai profitabilă cât mai curând posibil, deoarece este:
- Va reduce valoarea dobânzilor la credit;
- Acesta va oferi posibilitatea de a dispune liber de proprietate după îndepărtarea grevarea garanției;
- Reducerea costurilor de asigurare a bunurilor, de viață și de sănătate a debitorului.
Având în vedere că rata la creditele ipotecare este cea mai mică dintre toate produsele de creditare, mulți oameni, care au suficienți bani pentru a cumpăra un apartament, în mod conștient face un credit ipotecar, preferând să investească fonduri disponibile, de exemplu, în dezvoltarea afacerilor, ca ratele dobânzilor altor tipuri de credite este mult mai mare.